智能客服的原理(智能客服的概念)
1822
2023-04-20
本文目录一览:
这个问题有很多方面的考虑银行智能客服解决方案,首先数字化可以满足金融业务的多元化和个性化需求,具有更高的灵活性、实时性、安全性和可持续性。例如,数字化技术可以实现更全面、深入、实时的数据分析和风险管理,为金融机构提供更有力的业务决策和风险防范支持。此外,数字化可以支持金融创新和业务模式转型,带来更多的机遇和价值。
01.数字化可以提升金融服务的质量和效率
传统的金融服务通常需要客户到银行柜台办理业务,或者通过电话进行沟通,不仅时间成本高,也存在人为因素带来的服务质量问题。
数字化转型后,金融机构可以通过智能客服系统、移动端APP等方式提供更加智能、便捷、个性化的服务。客户不再需要亲自前往银行,只需要通过移动端或者网站进行交易、查询等操作即可,大大缩短银行智能客服解决方案了办理时间,提高了服务效率。另外,数字化服务还能根据客户的需求和偏好进行精准推荐,提升了服务的个性化和用户体验。
02.数字化能够实现金融风控和数据安全
数字化转型也能够为金融机构带来更加先进的风险控制和数据安全技术。通过数字化技术,金融机构可以更加准确地评估客户风险,预防欺诈和违规行为。同时,数字化技术也可以通过数据分析和人工智能等手段提高金融机构的反欺诈能力,减少欺诈行为对金融行业的影响。另外,数字化转型还可以帮助金融机构实现更加安全的数据存储和交换,保护客户的隐私和信息安全。
总的来说,数字化转型为金融行业带来了诸多商业价值和利好,能够提高金融服务的质量和效率,优化客户体验,同时也能够提升金融机构的风险控制和数据安全能力。因此,金融行业的数字化转型已经成为不可逆转的趋势,而传统的自动化已经无法满足金融行业日益增长的需求。
当下很多金融机构都还处于自动化技术状态,受市场环境和同行的影响,很多公司也在加快步入数字化,具体应该从哪些方面实施呢?
03.金融企业要实现从自动化到数字化转型,需要以下几个步骤:
确定数字化战略:金融企业应该首先制定数字化战略,明确数字化的目标和方向。这需要考虑到客户需求、市场趋势、技术发展等多个因素,以确定企业的数字化重点和投资计划。
整合数据资产:数据是数字化的核心资产,金融企业应该整合和管理数据资产,确保数据质量和数据安全,从而为数字化提供坚实的基础。同时,金融企业也需要考虑如何获得更多的数据来源,例如从社交媒体、物联网、移动设备等渠道收集数据。
应用新技术:金融企业需要应用新技术,例如区块链、人工智能、云计算和大数据等,来提高效率、降低成本和提高客户体验。这需要企业在技术研发、技术应用、人才培养等方面加强投入和支持。
优化流程和组织架构:数字化转型需要重新设计流程和组织架构,以适应新的数字化环境。金融企业应该优化流程和组织架构,以提高效率和响应速度,例如采用敏捷开发、迭代开发等方法。
金融企业要实现数字化转型,每个方面都很重要,都需要金融企业加强投入和努力。但如果要从中选出最重要的一个方面,我认为是应用新技术。
应用新技术是实现数字化转型的关键,可以帮助金融企业提高效率、降低成本和提高客户体验。
智能客服系统是一种利用人工智能客服来解决方案的,它能够通过语音识别、自然语言处理、机器学习等技术与客户进行自然交互,提供更加智能、高效的客户服务。
在金融行业中,AI智能客服系统被广泛应用于银行、证券、保险等领域。它可以为客户提供各种金融服务,如催收、账户查询、贷款申请、投资咨询、理赔服务等等。通过智能客服系统,客户可以通过语音或文字与金融机构进行交互,获得及时、准确的服务,避免了繁琐的人工服务流程和等待时间。
注意:市面上我们所见的AI智能客服系统种类繁多,企业在选择时应当根据自身涵盖的业务范围、需求、规模体量情况来看。
举例:金融贷款公司常用的AI智能系统,可以设置话术然后模拟人声,对客户进行咨询。具备智能应答功能,能够回答客户提出的问题。出现被停顿、打断等情况时能够正常回复客户。AI智能机器人系统可以控制拨打时段、频次,避免被封号的情况发生。
将客户意向度进行分类,并将通话记录生文字,为金融机构提供更加全面、精准的客户画像和洞察,帮助机构更好地了解客户需求,提高客户满意度和留存率,批量化导入拨打名单,减少了员工录入客户信息繁琐工作,提高办公效率。
智能客服系统可以帮助金融机构提高客户服务质量、降低服务成本、提升客户体验和增强客户黏性,因此在金融行业中被广泛应用。
如果金融企业不能及时采用新技术并将其应用到业务中,将会错失发展机会,并面临来自竞争对手的威胁。因此,金融企业需要积极投入研发和应用新技术,以保持竞争优势和提高市场份额。
如果人工智能能够帮银行解决“洗钱”问题,是不是一种更智慧的表现?
利用AI来改进反洗钱(AML)检查和程序的银行,可能会受益于人工智能(AI)的发展。
这是根据金融服务解决方案提供商Pelican最近的一项研究得出的结论,该研究专门关注人工智能如何帮助金融机构进行支付处理。
为了在降低服务成本的同时保持客户服务水平,一大群聊天机器人正在为金融机构提供改变 游戏 规则的机会,以改变它们在金融互动中的所有接触点与客户打交道的方式。无论是要求向客户提供账户余额,还是激活新发行的信用卡;通过让新客户顺利通过申请和审批流程,或者推广新的银行产品和忠诚度计划,聊天机器人可以处理多种客户互动。
社交消息平台、声控助手和移动设备启用了新的沟通渠道,创造了越来越多以对话为中心的新可能性。在自然语言处理(NLP)和人工智能(AI)技术的支持下,自动化的客户交互现在支持类人聊天和流畅的对话。
对于消费者来说,智能聊天机器人带来了更大的便利,更低的摩擦,并为他们的银行需求增加了可访问性。对于银行和其他金融服务提供商来说,它带来了以客户对话为中心的新一轮创新浪潮。现在,金融机构真的可以通过多个接触点和沟通渠道,以更方便、更自动化的方式,发出自己的声音,为客户提供服务。
智能银行聊天机器人可以解释客户意图,准确理解他们想要什么,引出任何额外的信息,并执行必要的任务,所有这一切都在一个单一的无缝聊天。与将客户限制在预定义的银行流程、部门竖井、结构化表单和菜单、混乱的网站和联系人中心可用性不同,一个自动化对话可以触发满足客户需求所需的任务。这就是通常所说的会话人工智能。
银行机器人帮助简化和自动化面向客户的流程,降低了服务交付的成本。以授权和激活客户新发行的信用卡为例。一个聊天机器人可以代替呼叫中心的呼叫,使卡片快速、简单地激活,不需要人工干预。
例如,客户可以通过***、支付宝或亚马逊Alexa语音请求他们的银行余额。account bot可以将对话移动到客户首选的消息传递通道,向他们发送报表余额。然后,此聊天可以调用其他机器人发送即将到来的信用卡支付提醒、推广新产品或提供,或询问客户是否有其他银行需求。
由于对话更加流畅,结构也更加松散,因此可以让双方进行更多的互动。它们还通过在一个会话会话中启用此功能,消除了客户在尝试完成多个任务时遇到的许多阻碍。
人工智能运用于银行主要做1.虚假交易的甄别,通过用户知行为根据AI预判是否属于违规操作。2. 消费信用授信, 根据用户过往账户情况,消费情况给予用户授信。
目前主要场景就是上面两大类。其他还包括推荐营销等辅助手段
在今天这个人工智能的时代啊,嗯,致人工智能是可以帮助银行进行这个服务的,例如啊,它的这个安保系统除了嗯简单的几个人,几个原有的保安之外啊,另外的话他如果说他有这个自动报警,自动的这个就是全方位的安保措施,是吧?这人工智能是可以实现的第二呢,银行的所有系统的情况下,如果用人工智能的情况下加上人工双重审核的情况下,第一提高工作效率,第二大大减少人力成本,第3位还能减少不必要的一些开支。嗯,人工智能的也是一个时代的来临,在未来的某一段时间你可能会发现银行都会是没有人的,没有去工作人员的全是人工智能,而在今天2019年,在广州的市区有一些银行已经实现了半自动的人工智能,还有你的一些银行呢,实现了一些人工智能,他其实人工智能是一种技术,为我们各个行业去服务的,她伫立于银行机构,助力于其他各个行业机构,所以说人工智能是一种技术,我认为说,人工智能一定为为推动这个 社会 的发展更快捷,更高效快速率,大大减少了人们这个去申请业务的这个时间,更能节省 社会 资源。
为更直白地辅助理解人工智能在银行领域的应用和带来的影响,就以在交通银行办理业务为例来讲解。
当你想了解该银行业务时,可以试着和交通银行智能机器人“娇娇”交流,在一问一答间你就可以轻松完成对业务的详细了解;还可以使用交通银行“沃德理财顾问”,获取智能理财咨询服务等,这样就可以免受漫长的排队叫号所带来的煎熬了。还有接触较多的智能客服,可以同时处理万人规模的客服申请,减少客户等待时间,可以创造更好的客户体验。这些只是人工智能+金融创新融合所带来的服务质量提升的一角。
近年来,银行业在身份识别、风控管理、流程优化等领域逐渐引入AI技术,“智慧化”进程得以大幅推进。同时,银行业在积极 探索 人工智能与银行业务的应用触点,在计算视觉、目标检测、语言对话和语音识别等领域开展了数量众多的研究项目。
但面对开发项目多、精度与安全性要求高,计算资源消耗的快速增长,资源挤占、训练排队的现象时有发生。此时浪潮AIStation这一面向人工智能企业训练与推理场景开发的高效人工智能资源平台应需出现,目前已助力交通银行太平洋信用卡中心百人规模人工智能开发团队的整个计算集群利用率提高30%以上,帮助运维人员工作效率提高50%,辅助为客户带来更流畅、便捷、智能的金融服务。
人工智能可能在不久的将来会重塑银行业务的运营方式,浪潮AIStation正通过简化人工智能的研发与生产,来加速人工智能+金融的融合创新,推动银行业智慧化的普及。
很荣幸能回答这个问题。
人工智能如何能够帮助银行更加“智慧”?就农业银行来说,我说两个具体的方面,大家就明白啦。
第一个:人脸识别。
貌似是科幻大片里的人脸识别技术,这两年已经普遍应用于银行业务中。具体的来说,大堂里的超级柜台、自助存取款机以及柜面业务中都使用到了这种技术。
好处一,降低身份冒用风险。因为在办理业务时,身份识别是业务办理的前提,是区分是否代理,是否冒用他人办理等情况的重要手段,但是仅仅人工费肉眼识别不能杜绝冒用身份办理业务的情况,但是有了人脸识别后,大大提高了身份识别的效率,也降低了身份识别风险。特别是当有人来办理业务时,看到有身份识别系统时,很能起到一定的威慑作用。
好处二,提高办事效率。现在部分的农行自助存款机机上安装了人脸识别系统。如果你外出忘记携带卡片,又没有手机银行,无法预约无卡取款,那么只要你携带了身份证,就可以通过人脸识别系统在自助设备上取现金啦。
第二个:智能理财。
银行都有自己的客户储备,系统会为客户经理提示该客户的资产配置建议,或者为每一个在柜面办理业务的客户提出其产品需求,如该客户可以办理信用卡啦之类的,以便在能够满足客户需求的同时实现银行产品的销售。
案例一,银行手机银行中的智能定投。基金定投大家应该都不陌生,就是约定固定期限,一般为每个月,使用固定金额购买该支基金产品。长期来看,基金定投是一种很值得上班族,或者专业性不强的客户选择的理财方式,也叫做懒人理财。但是如果遇到基金波动较大时,智能定投就能够充分发挥作用啦,简单的说,智能定投能够实现在你的风险偏高前提下,上涨少投,下跌多投,尽量减少风险的同时又摊薄成本。
案例二,提高银行营销成功率。银行的大数据能够告诉客户经理大客户的需求偏高,自动为客户经理按照关键词分类,或者按照投资偏好分类,为银行方营销产品提供便利,也能够快速满足客户需求,从而达到双赢。
总之,人工智能一直在改变这银行的存在方式和服务方式。银行从原来的实体网点向线上服务转变,也由被动服务转为了主动营销。人工智能更多的是培养了客户的忠诚度,从而有利于银行业的稳步发展。
人工智能对银行来说有很大的用处,比如说信用卡,贷款的审批,人工智能可以很迅速的查询这个人的征信以及还款能力,还有可以帮助用户更好的理财,可以这么说未来的银行间竞争就是看谁家的人工智能更聪明。
招商银行在3月20日晚间发布了2019年年报,抛开资产负债、利润业绩这些数字不谈,让我们通过年报了解下这家国内领先的股份制银行是如何进行数字化转型的。
下图是根据年报整理出的招商银行数字化转型全貌。从中可以看出,无论是顶层公司级战略、方向目标,还是底层具体实现路径,都很清晰明确,这为数字化转型成功奠定了良好基础。
接下来,我将会逐点进行拆解分析,详细了解招商银行的数字化转型之路和成果。
1 战略
战略制定是数字化转型的起点。企业顶层管理者需要根据外部宏观环境,结合自身业务发展需要设定战略目标。战略不是虚无缥缈的,而是可落地、可实现、有益于企业发展。
招商银行在2014年就明确了“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位。
1.1 轻型银行
- 背景
2014-2016年,资金荒、资产荒、强监管重重叠加,不良压顶,金融科技创新焦虑开始出现。商业银行面临资本和利润的双重压力,而实体经济下行和宏观审慎约束,使得主观和客观上依靠规模驱动的增长模式都难以为继。
- 本质
做好风险管理的同时,保持利润增长
- 特点
1.2 一体两翼的轻型转型
轻型银行主要包括了两点:轻资产、轻思维。
轻资产
银行资产分为两类:重资产的对公贷款(利润高风险高)和轻资产的零售银行、公司金融、同业金融业务(风险低利润低)。
正是针对轻资产业务,招商银行明确了“一体两翼”的战略定位,进行轻资产转型。
- 一体:零售银行
招商银行作为“零售之王”,拥有庞大的个人用户。基于“招商银行”和“掌上生活”两大App平台,通过客户大数据分析和智能风控,多维度进行个人消费金融扩展。同时,基于大数据与人工智能,根据客户的理财需求以及风险偏好,快速扩大理财投资业务。
- 两翼:公司金融 同业金融
在金融脱媒大趋势下,银行需要开拓创新公司金融模式,加深对区域市场、优势行业、优质客户的认知,聚焦核心客户,落实“直营+行业专营”的模式,搭建客户分层分类经营体系。借助金融科技提升小微企业融资效率,大力发展供应链金融,有效整合同业资源。
轻思维
田惠宇行长在年报里说“轻型银行转型到最深处,就是轻型文化”。组织架构是企业数字化转型的关键,因此必须要先完成文化和架构的数字化转型。
同时,银行要积极打造高效轻盈的轻经营模式,向优秀的互联网公司学习,在渠道建设上打通线上线下渠道一体化,在产品研发上要以客户为中心,洞察客户需求,围绕客户提供产品和服务,实现数字化精准营销。
2 目标
定义目标即定义战场,面对高度不确定的环境,银行需要找到目标、锁定目标,形成自身核心竞争力。
招商银行围绕打造“最佳客户体验银行”的目标,聚焦形成业务控制力,坚持优化客群和资产结构,强化科技赋能建设,继续探索多维商业模式,加快打造全客群、全产品、全渠道的服务体系,深入推进零售金融3.0数字化转型,抢占未来发展战略制高点。
3 思想
3.1 开放和融合
田惠宇行长在年报里对这两点描述的相当精彩:
3.2 以“为客户创造价值”为出发点,推动客户体验升级
银行在数字化转型中需要“以客户为中心”,“为客户创造价值”:
- 客户需求出发
银行拥有大量的客户历史交易数据和在线客服记录,应充分利用这些数据进行数据分析,挖掘客户真实需求,满足客户个性化需求,塑造价值驱动的客户流程。
- 客户价值驱动
银行需从客户角度重新审视产品和服务是否对客户有价值,是否必不可少,是否有足够的吸引力。银行只有持续为客户提供价值,才能维系好客户忠诚度,增强客户粘性。
- 创新客户体验
客户已经被互联网公司和金融科技公司(如蚂蚁金服、***支付等)惯坏,开始对银行体验提出更高的要求。招商银行建设了专业用户体验团队,进行体验创新,关注与客户的情感连接,为客户持续不断地带来极致体验。
- 连接客户生态
招商银行已构建较为完善的开放银行模式,聚焦交通出行、政务便民、教育培训、商超餐饮、文化娱乐、快递物流、旅游服务、房产服务、生活服务9大高频场景,创造更多与客户的接触点,为客户提供更全面的服务。
4 路径
4.1 以“北极星”指标MAU为指引,重塑零售金融数字化体系
与很多银行数字化转型中给自己制定太多指标不同,招商银行很明确的点明了现阶段的唯一重要指标(北极星指标)——MAU,且取得了很不错的成绩。
同时,招商银行从三个方面完善零售金融数字化体系:
- 数字化获客
以招商银行和掌上生活两个App为平台,探索和构建数字化获客模型,通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM(客户推荐客户)社交营销等方式,打造新的获客增长点。
- 数字化经营
- 数字化风控
4.2 以生态化视角,重塑批发业务专业化服务体系
- 不断完善分层分类客户经营体系
加深对区域市场、优势行业、优质客户的认知,聚焦核心客户,落实“直营+行业专营”的模式,搭建客户分层分类经营体系。做好战略客户、机构客户、同业客户、供应链中小企业客户的协同服务,从授信策略、产品策略、服务策略、资源配置等方面实现客户服务体验的全面提升。
- 以数字化转型强化专业化服务能力
- 以产业互联网为纲,实现生态化经营
围绕账户及支付体系数字化、数字化融资、金融科技能力输出三大方向打通产业。
4.3 以流程优化为抓手,持续打造最佳客户体验银行
- 重构零售客户体验监测体系
监测体系对接20个行内系统,监测客户体验指标923个,实现对零售客户体验的实时监测和数字化呈现,初步构建零售客户的体验风向标和服务升级引擎。
零售信贷贷中审批实现全流程数字化处理,缩短审批作业耗时。
采用“端到端客户旅程方法论”,重点对零售客户首面经营旅程、MGM(客户推荐客户)旅程、代发业务旅程和信用卡账单分期旅程进行全流程体验重塑。缩短首面网点开户总时长、解决MGM流程断点多的痛点,减少代发业务签约流程步骤,提升客户满意度。
- 全面诊断对公关键客户旅程
不断打通线上审批、风险、合规、运营流程,持续推进各类服务流程的重塑
4.4 以开放和智能为核心,持续提升科技基础能力
银行数字化转型过程中,需要明确金融科技为核动力,强化科技赋能建设。银行科技建设需要摒弃原有的传统封闭开发环境,建设开放的技术生态。
招商银行从如下方面提升自身科技实力,我会在后面的文章里逐条展开细讲:
- 基础上云
加快建设云计算能力,加快应用上云进度,加快系统架构转型,打造开放型IT架构。
- 大数据
- 人工智能
加大AI技术研究和应用,建设智能客服、风险舆情、计算机视觉三大AI云服务,推出知识管理、数字营销、风险管控三大AI解决方案,支持业务的智能化发展。
- 区块链
完善并发展标准分链、BaaS(区块链即服务)平台生态
- Open API
不断增强开放银行能力,全行统一对外服务的“Open API平台”,支持API安全快捷输出,服务金融支付、AI、智慧停车、智慧医疗等不同场景,赋能合作企业
4.5 以打破竖井、赋能减负为重点,优化组织形态和文化氛围
- 打破竖井、赋能减负
数字化转型最大的阻力不是技术,而是组织墙。各部门围绕着KPI考核指标和利益开展工作,造成了资源协调困难、跨部门协作效果差、组织流程流转不畅、资源重复浪费等问题。如果没有一套完整的内部生态机制作为保障,数字化转型无从谈起。
招商银行推广跨条线融合的任务型项目团队,促进人才流动,打破传统组织边界,激发组织活力。深入推动“打破竖井,赋能减负”工作,寓管理于服务。提倡“容忍失败、奖励成功”的新型企业文化,让每一个员工发自内心地做正确的事,而不只是关注KPI。
- 精益敏捷型组织
精益敏捷组织的最终目标是实现业务敏捷。业务敏捷是指通过创新的业务解决方案快速响应市场变化和新兴机会,从而获得在数字时代竞争和发展的能力。
银行在构建精益敏捷组织时,可以参考SAFe抽象提取的7大核心能力和实施路线图(后面的文章会详细写一下SAFe):
招商银行持续深化业务和科技融合,全面推进价值驱动的精益研发转型。科技人员要与业务部门组成跨职能团队,实现精益敏捷转型,不断提升交付质量和速度。
5 总结
传统银行正承受着金融科技和挑战者银行的巨大挑战,需尽快制定符合自身实情的数字化转型战略和目标。
银行要以客户为中心,构建“内部生态 + 客户生态 + 合作生态”三维商业生态。
5.1 内部生态
5.2 客户生态
5.3 合作生态
参考文章
人工智能应用在金融领域的关键技术如下:
(一)充当智能顾问
智能顾问就是投资个人或者机构提供投资的偏好、收益目标以及承担的风险水平等要求,人工智能就能在此基础上,进行智能核算,对投资组合进行优化,提供最符合用户需求的投资参考。
对于投资机构而言,人工智能能够对金融数据进行整理分析,构建和调整交易的模型,逐步完善该投资模型;同时,人工智能还能对投资的风险技术发现,运用大数据综合剖析多方数据,了解其他竞争机构以及本机构的投资情况。
对于普通个人而言,人工智能会搜集有关投资者的风险偏好、经济基础等个人信息,进而进行科学与客观地分析,制定符合个人的投资理财方案。
(二)充当智能客服
在以银行为代表的金融机构中,智能客服不仅是一种服务手段,更是金融领域象征科技实力的标准化服务产品。
目前,消费者在借助APP、手机及网页等办理相关业务时,智能客服能够科学分析消费者的数据与需求,并给予消费者所需信息的及时答复,为消费者的业务咨询和办理提供方便。在特殊情况下,如果智能客服的服务不能令消费者满意,则系统会自动转入人工客服。
智能客服的应用不仅有效降低人工客服的工作压力,减少相关企业的运营成本,还提升消费者的服务体验。因此,就需要加强对智能客服技术的更新,加强语言的识别与处理技术,使其应用更加广阔。
(三)对风险进行管控
人工智能技术在风险管控中的应用主要体现在能够在收集和分析消费者个人相关信息的基础上,构建出风险预测模型,进而能够确定风险程度。以银行贷款业务为例,早期的银行贷款业务需要经过人工审核,耗时需要好几天,甚至更长时间。
但运用人工智能技术,在短短几秒时间就能够完成审批任务,知道审批结果。不仅能够有效避免银行在长时间审批过程中错失消费者,还具有短时间审批的优势,且风险管控模型更具有准确性和科学性。
此外,人工智能还能有效识别国际监管的可疑交易,通过扫描数据库中的数据,提取利益的主体,继而对交易行为特征以及交易的轨迹展开分析,对相关的违法犯罪行为进行打击。最后,人工智能技术还能预防威胁金融稳定发展的不良因素的干扰,识别异常的风险主体,进而实现稳定金融发展的目标。
关于银行智能客服解决方案和银行智能客服系统描述的介绍到此就结束了,不知道你从中找到你需要的信息了吗 ?如果你还想了解更多这方面的信息,记得收藏关注本站。 银行智能客服解决方案的介绍就聊到这里吧,感谢你花时间阅读本站内容,更多关于银行智能客服系统描述、银行智能客服解决方案的信息别忘了在本站进行查找喔。发表评论
暂时没有评论,来抢沙发吧~