跨境支付风险有哪些？（跨境支付现状、风险与建议探析）

支付结算是跨境电商业务的关键环节，安全顺畅的支付结算渠道是跨境电商交易实现闭环的保障。但现阶段跨境电商支付仍存在流程复杂、收费高、交易结算风险高等问题。

1、跨境电商支付方式兼容性较差，跨境支付成本高

相比较于传统国际贸易支付金额大、频率低、时效性差等特点，跨境电商交易支付具有金额小、频率高、反应快的特点，因而对跨境线上支付的灵活性、便捷性要求较高。但由于国内外市场语言文化和支付习惯差异大，跨境线上支付工具兼容性较差，超过一半外贸企业采用第三方支付平台和当地支付工具讲行跨境收款，再通过其他金融机构将货款转到国内账户，从而拉长了收款链条，降低资金周转效率，增加跨境支付成本。具体来看，主要表现为以下两个方面。

一是外贸企业跨境线上收款中间环节多，货款回收进度慢。目前，外贸企业跨境收款流程仍较为繁琐，货款需要经过多个金融组织与银行之间的流通、交易、合规、结算和风控等中间环节，拉长了外贸企业货款回流周期。通常一笔跨境电商出口交易完成，国内企业需要一个月或至少一个星期才能收到货款，这增加了企业的资金占用，降低资金周转效率，增加经营风险。

二是跨境电商支付结算的费率较高，B2B线上交易支付成本高问题十分突出。第三方支付平台的跨境支付结算收费项目主要包括提现手续费与汇兑损失，部分支付平台还设置了年费、到账费用等项目，增加了外贸企业的收款成本。其中，B2B跨境电商支付高成本问题较为突出。目前，第三方支付平台主要用于B2C和小额B2B跨境支付。疫情冲击下大量B2B外贸交易转到线上，由于B2B交易的产品种类更丰富、交易额更大，其支付规模是跨境B2C线上支付的10-20倍，但目前专门服务大额B2B支付的支付平台还不足，部分B2B交易收款采用银行账户和B2C类支付工具，银行间资金结算收费，以及支付平台按B2C交易收取手续费，使B2B跨境电商交易面临较高成本。

2、跨境电商交易的支付结算风险较高

一是部分商业银行尚未建立跨境电商交易结算系统，反洗钱管控下外贸企业资金冻结风险较高。在B2B跨境交易中，外贸企业主要通过银行账户进行收款和资金周转，这一过程要受到银行的反洗钱风险管理。由于现阶段不少银行仍未建立专门的B2B跨境电商交易结算系统，难以高效管控这类风险，部分正常的跨境电商支付结算也会面临资金被冻结的情况，增加了外贸企业的流动性风险。

二是第三方支付平台操作不合规可能增加交易风险。跨境电商作为一种贸易新模式，相关行业法律法规还不完善。在此背景下，部分第三方支付平台为降低成本、实现利益最大化，可能会省略一些没有法律法规要求但有一定成本的流程。比如放弃成本较高但效果更好的大数据分析来审核跨境电商交易数据，而采用低成本方式审核客户身份，容易出现虚假信息泛滥和交易欺诈，增加跨境支付的交易风险。

三是跨境电商卖家结汇风险较大。比如人民币汇率自2020年下半年以来快速升值并大幅超预期，造成外贸企业结汇损失。中国银行2021年3月调研发现，24.89%的受访外贸企业表示结汇损失增加，出口利润大幅减少，10.97%的外贸企业出口利润出现亏损。