拒付包赔？！Riskified反欺诈解决方案迅速走红的秘密~

拒付包赔是由Riskified一项反欺诈解决方案，能为商家提供即时、无摩擦的反欺诈保护，保证商家收益最大化，优化商家评估欺诈的方式。今天，我们就用3分钟时间带大家走进拒付包赔。

什么是拒付包赔？它与规则解决方案和评分解决方案有何不同？

在机器学习成为技术界的热门话题之前，反欺诈主要是依靠制定一系列规则来阻止欺诈者下单。但随着欺诈模式不断进化，这些规则也需要及时调整和更新。无论是进入新市场还是推出新产品，都会面临不同的欺诈模式和消费习惯。这种情况下，持续更新规则就是一个巨大的挑战，甚至有可能损害商家利益。尤其在像新冠疫情这样的不确定因素影响下，购物模式和欺诈趋势变化莫测。

另一种解决方案是评分系统。反欺诈供应商会以分数的形式提出建议而非决策，商家需要根据打分采取下一步行动——批准或拒绝订单，执行3D安全协议，或者进行人工审核。使用评分系统的商家不仅要承担遭遇拒付的后果，而且无论订单决策如何，都要为每笔订单支付固定的审核费。

然而与以上两种解决方案不同，拒付包赔给出的是二元的决策结果——批准或拒绝订单。当订单提交给反欺诈解决方案供应商的系统之后，系统会利用机器学习模型、弹性数据链和行为分析等途径对订单迅速做出分析。如果被批准的订单仍然遭遇拒付，商家无需担责，供应商会负担欺诈性拒付带来的费用。商家只需为获得批准的订单支付一定比例的审核费。

正是Riskified将拒付包赔推向了市场。它的产生与2013年电商开始繁荣兴盛颇有渊源。商家希望提高销售额，开拓新市场，同时规避欺诈风险。为了满足商家的需求，Riskified首先提供了针对性的解决方案，帮助商家在完成更多订单的同时，免遭拒付。Riskified为做出的审核结果承担全部责任，通过无摩擦的欺诈审核，保证商家优化业务流程，拓展业务范围，发布新产品，提升消费者体验。

拒付包赔有哪些优势？

过去十年里，网购消费者和欺诈者的经验都越来越丰富，机器学习也逐渐成为技术创新领域的主导趋势。商家只有了解了不同反欺诈解决方案的供应商各自的优势，以及不同解决方案之间的差别，才能真正实现降低风险、提高营收。相比传统反欺诈解决方案，如：评分和规则解决方案，拒付包赔不仅关注欺诈问题本身，更能为商家实现终极目标提供全方位的保护,具体优势表现在以下方面：

1.降低欺诈风险：拒付包赔服务让欺诈带来的损失尽可能降到最低。即使遭遇欺诈性拒付，Riskified的拒付包赔服务也可以涵盖订单全部费用，保证商家不受损失。

2.振销量，降成本：Riskified能从商家准备拒绝的“高风险”订单中甄别出30%-70%的正常订单，大大提高订单批准率和交易成功率。同时，商家将反欺诈管理委托给Riskified可以节约内部审核成本。由于拒付包赔解决方案为每笔订单提供确切的决策，商家就无需调整欺诈阈值，大大简化了商家内部的反欺诈运营流程。

3.拓展业务版图：Riskified审核结果的高度精准性，可以帮助商家顺利在新市场落地，进一步推出新产品和改善消费体验。同时，Riskified设计的价格模型使其和商家的目标达成一致——拓展业务版图。Riskified并不会一味强调高风险因素来警示商家，而是通过提高订单批准率，力求帮助商家促进销售。

机器学习——Riskified反欺诈解决方案的技术支撑

与规则解决方案相反，机器学习让反欺诈管理变得可扩展。这项技术让商家不仅能在反欺诈管理领域持续创新，而且还可以提升客户体验，通过优化客户生命周期价值，增加收益。机器学习是Riskified反欺诈技术的一个重要根基，因为每个结果都是基于对海量相关数据的收集和分析。

这种解决方案有一个巨大的优势，就是能实现更连贯、更高效地对成千上万的数据点进行分类与分析，远胜人脑。而且这样的解决方案无需人工干预，就能主动且有计划地从错误中吸取教训，优化判断和准确性。更重要的是他们采用的深度学习，保证机器学习从每个样本中得到的收获能几乎保持同一水平；而传统的规则系统则会递减。同时，欺诈行为并不会一成不变地等待被识别，它们也会在被研究和甄别的过程中不断进化。

Riskified会实时监测欺诈趋势和行为变化并作出针对性的技术革新。过去数年中，Riskified不断优化动态特性，让技术模型随着欺诈的发生作出实时反应。凭借广泛的商家网络，Riskified能识别消费者过去在其他商家处的购买订单，使模型可以尽早识别欺诈模式，将诈骗团伙拒之门外，并自动调整，实现更迅速和准确的预判。对商家而言，这意味着反欺诈模型能持续从层出不穷的欺诈手段中监测到风险。

凭借强大且持续优化的技术作为支撑，Riskified能够为每笔批准的订单提供拒付包赔，商家可以放心地向其委托反欺诈管理业务。Riskified专门开发了全栈技术，为的就是能批准优质但高风险的订单。凭借格外精准的电商反欺诈监测模型，Riskified才有信心为每笔获得批准的交易提供全额拒付包赔服务。

一张图了解拒付包赔的服务流程

图1：Riskified官网